Трейдер Торговый период Результат Количество
сделок
Приоритетная
стратегия
Дополнительная
стратегия
Наличие
скринов
Виктор Самойлов 13.02 - 17.02 $3921 55 Зона профита Зона профита Да Просмотреть отчет
Игорь Ильин 13.02 - 17.02 $1967! 38 Точный вход Точный вход Да Просмотреть отчет
Точный вход Точный вход Нет Просмотреть отчет

Авальный кредит – это гарантия проведения сделки и современный инструмент для развития компании!

Авальный кредит – это гарантия проведения сделки и современный инструмент для развития компании!
Олег Золотарев

avalnyj-kredit-eto-2

Оглавление:

1.Что такое авальный кредит?
2.Банковкая гарантия, как кредит!
3.Что требуется для получения кредита?
4.Заключение!

Приветствую всех читателей Памм – Трейд! С Вами Олег Золотарев. Сегодня поговорим об одной из разновидности кредитования, которая с каждым днем набирает все большую популярность.
Авальный кредит – это гарантии надлежащего выполнения обязательств банком перед третьим лицом, которые банк берет на себя вместо своего клиента в случае нарушения последним условий сделки или его неплатежеспособности.

Таким образом, кредитование может осуществляться не только в виде передачи денежных средств кредитором заемщику, но и в виде гарантии под ряд определенных обязательств. Говоря простым языком, авальный кредит представляет собой такие отношения, при которых банк берет на себя обязательство выплатить определенные финансовые средства третьему лицу, в случае если этого не сможет или не захочет сделать сам заемщик.

Авальный кредит – это серьезная помощь в продвижении любой сделки!

Принято считать, что кредит может предоставляться и выражаться только в денежном виде либо же в виде материальных вещей, таких как жилье в ипотеку или кредит на покупку автомобиля. Но современная банковская практика предоставляет и другие типы услуг. Как правило, если речь идет об авальном кредите, то имеется в виду крупная сделка, и такие взаимоотношения, чаще всего, банк строит с проверенными компаниями с хорошей деловой репутацией. Что такое деловая репутация и как она влияет на восприятие и стоимость компании мы рассматривали в статье «Нематериальные активы – это главные драйверы роста и ценности компании!»
Само собой разумеется, что ни один крупный и серьезный банк не станет рисковать своими финансовыми ресурсам и репутацией в целом. За предоставление таких услуг банк взимает определенную комиссию. Размер такой комиссии оговаривается сторонами перед заключением договора и может формироваться исходя из различных соображений. Это может быть фиксированная сумма или же процент от сделки.

А, тем временем, наш портал предлагает своим читателям абсолютно бесплатно подписаться на рассылку, дабы не упустить интересную и важную информацию о новых экономических терминах, способах заработка, котировках валют, стратегиях работы с финансовыми инструментами и прочего разнообразия из мира финансов:

Получить пошаговую инструкцию заработка!

Любые финансовые отношения между сторонами, особенно если одна из них - банковское учреждение, всегда должны быть закреплены документально, в случае с авальным кредитом исключений из этого правила нет.
Авальный кредит – это документально оформленные договоренности, которые закрепляются договором. Сам контракт или договор включает определенные условия, при наступлении которых банк обязуется обеспечить выплаты определённых сумм от лица заемщика. При наступлении такой ситуации, банк становится, так называемым, авалистом. Такие отношения часто сравнивают с вексельными отношениями. Подробная информация об этой ценной бумаге приведена в статье «Что такое вексель простыми словами? Полный обзор ценной бумаги!». При таком взаимодействии очень схожи принципы сотрудничества и их правовые основы: как в случае с оплатой векселя, так и в случае с авальным кредитом, лицо, взявшее на себя обязательства по оплате (чаще всего это банк), гарантирует исполнение платежа третьему лицу при определенных обстоятельствах.avalnyj-kredit-eto-4

Для заключения такого договора, потребуется ряд документов. Чаще всего такими документами являются:
1. Заявление на выдачу вексельного поручительства.
2. Подтверждение товарного статуса векселей.
3. Выписка из счета заемщика.
4. Оригиналы самих векселей.

Также при заключении такого договора, банк может затребовать исполнения и других платежей в виде комиссии или платы за обслуживание договора. Компании и другие юридические лица ставят вопрос о том, каков же будет фиксированный размер этих платежей? Сложно вывести какое-то усредненное значение или процентную ставку, согласно которой формируется стоимость такого обслуживания. В некоторых ситуациях банк исходит исключительно из размера договорных обязательств или степени понесенных рисков банка при заключении договора.
Таким образом, авальный кредит – это серьезное проявление доверия к компании со стороны банковского учреждения. При заключении определенных сделок компания, которая обладает таким договором, автоматически вызывает доверие со стороны заказчика или инвестора. Это гарантия банка третьему лицу того, что все договорные обязательства 100%-но будут выполнены.

Авальный кредит необходим в тех деловых отношениях, когда заказчику необходимо получить дополнительную гарантию от исполнителя в выполнении определенных пунктов договора. В моей профессиональной деятельности подобных отношений не возникает. Как на Форексе, так и на рынке бинарных опционов по части кредитования довольно популярным есть понятие кредитного плеча. Суть его заключается в том, что брокер заимствует свой капитал трейдеру для открытия больших по объему позиций в случаях, если собственных средств трейдера для этого не хватает. Если о Форексе слышали многие, то бинарные опционы – это достаточно новое направление в трейдинге. Разница между этими понятиями безусловно существует. Очень доступно об он-лайн - опционах рассказано в статье «Как торговать бинарными опционами? Секрет успеха Виктора Самойлова!», а также некоторые интересные детали об этом финансовом инструменте представлены в следующем видео:


Предложенная к ознакомлению статья написана профессиональным трейдером Виктором Самойловым, успешным человеком и просто интересной личностью. Свой путь он начинал с самых низов, шаг за шагом оттачивая мастерство биржевой торговли. Его история могла послужить неплохим сюжетом для фильма, однако это далеко не выдумка, а реальность. Кому интересно узнать с чего все начиналось, будет познавательно, а местами и поучительно прочесть статью «Виктор Самойлов: путь от чернорабочего до миллионера!».

Банковская гарантия, как разновидность авального кредита!

Часто авальный кредит приобретает форму банковской гарантии, которая представляет собой письменное заявление банка поручиться за выполнение обязательств его клиента по конкретной сделке. Обычно банковские гарантии требуются при выполнении тендеров на государственные программы.

Например, Ваша компания хочет поучаствовать в тендере на строительство новой дороги. Тендерный комитет принимает для проверки необходимый пакет документов, одним из которых является оригинал банковской гарантии. Если по результатам торгов Вашу компанию огласят победителем, а Вы, по каким – то причинам, откажитесь от выполнения работ, банк будет обязан возместить стоимость, указанную в банковской гарантии третьей стороне. Либо же Ваша компания выполнит свои обязательства с нарушениями контракта, в этом случае гарантия послужит дополнительным обеспечением надежности и качества предоставляемых услуг. Иначе исполнитель рискует своими денежными средствами. При этом банк предоставляет письменный документ, в котором будут прописаны все условия конкретного договора, - гарантийное письмо. В нем и указаны условия наступления конкретных последствий. Также указываются штрафные санкции, их размер, условия наступления и порядок выплаты таких штрафов.
Банковская гарантия может быть с собственным обеспечением и привлеченным.

Первый вариант предполагает резервирование банком собственных средств клиента на специальном счете. При наступлении определенного события, указанного в гарантийном письме, банк обязан перечислить эту сумму в пользу третьей стороны (принципалу). Если у клиента нет собственных средств для гарантийного обеспечения, банк может предоставить ему кредит в необходимой сумме. В этом случае, помимо комиссии за обслуживание банковской гарантии, клиент будет также платить проценты по кредиту.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик для получения авального кредита?

Часто компании жалуются на то, что сложно получить авальный кредит. Далеко не каждый банк, вообще, предоставляет такой тип обслуживания клиентов, а если и предоставляет, то не любая компания может на него рассчитывать. Остается лишь разобраться, в чем причина такого положения вещей. А объясняется все тем, что авальный кредит – это такие отношения, при которых банк берет на себя ответственность за заемщика. При оформлении любого другого кредита, вся ответственность лежит на том, кто берет кредит. В данной же ситуации все риски берет на себя банк.avalnyj-kredit-eto-3
Для получения такого кредита, компания, как юридическое лицо, должна соответствовать ряду параметров. Это нужно для того, чтобы доказать свою платежеспособность, рентабельность деятельности и то, что компания в целом имеет возможность отвечать по своим обязательствам. Для этого такой клиент должен обладать несколькими особенностями:

  1. Хорошая деловая репутация, под которой подразумевается соответствующий рейтинг компании как заемщика. Если предприятие брало, к примеру, кредиты на развитие бизнеса или на пополнение оборотных средств и погашало их в соответствии с графиком, без просрочек и штрафных санкций, это будет дополнительным плюсом в кредитной истории такого клиента. А для банка – поводом не отказать такой организации в выдаче авального кредита. Если есть желание получить более подробную информацию о кредитной истории заемщика и для чего она нужна, советую ознакомиться со статьей «Кредитная история – это банковское резюме человека!».
  2.  Идеальная финансовая отчетность. Юридическому лицу необходимо доказать банку свою платежеспособность документально в виде баланса, отчета о финансовых результатах, оперативной и управленческой отчетности и прочего. Все эти документы должны свидетельствовать о способности компании отвечать по всем своим финансовым обязательствам. Предприятие должно не только формально, но и документально быть готовым понести дополнительные расходы в виде процентов по кредиту.
  3. Бизнес должен быть прибыльным.

Собственники должны понимать, что только прибыльно работающее предприятие способно нести дополнительную нагрузку в виде процентных платежей по кредиту. Иначе существует большой риск лишиться залогового имущества и бизнеса в целом. Зачастую на эффективность принятия решений управленцами влияет степень их финансовой грамотности. О том, что это такое, и как научиться правильно управлять деньгами можно прочесть в статье «Финансовая грамотность: что это и как добиться? Секреты успеха!»

Авальный кредит – это отношения, при которых выигрывает и банк, и заемщик. Главным условием в таком случае должна быть идеальная деловая репутация компании, серьезность намерений и готовность отвечать по всем своим обязательствам. Банк же, в свою очередь, прописывает все риски в договоре, в случае нарушения условий которого, компания обязана уплатить штрафные санкции. Помимо этого, в случае покрытия по гарантии средствами банка, необходимо также оплачивать проценты и комиссию за обслуживание такого договора.

В заключение!

Развитие рыночных отношений всегда сопровождалось новыми видами сотрудничества между бизнесом и банками. Сейчас авальный кредит – это далеко не экзотика. А совсем недавно он был чем-то довольно сложным и недоступным для широкого круга компаний. Сегодня же такие отношения активно развиваются. Если компания обладает достаточными активами, хорошей деловой репутацией, идеальной кредитной историей, то в таком случае этот способ сотрудничества может оказаться очень выгодным. Особенно такие отношения имеют смысл в условиях финансовой нестабильности, когда компания любого уровня может оказаться в зоне риска. Именно поэтому сотрудничество с банком, который предоставляет услуги в виде авального кредита, является простым и надежным решением, позволяющим обезопасить бизнес в любых договорных и финансовых отношениях!

  • Редакция
  • Scroll top